Микрозайм: что это такое и в чём его преимущества?

 Современный мир требует активного образа жизни, и многие нужды требуют оперативных решений, включая финансовые. Однако не каждый имеет возможность незамедлительно позволить себе необходимые покупки или оплатить срочные расходы. Что делать, если до зарплаты еще далеко, а деньги нужны срочно? Давайте разберёмся, что такое микрозайм, когда он может быть полезен и в чем заключаются его особенности и преимущества.

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это получение небольшой суммы денег на краткосрочный период. Микрокредиты можно получить в офисах микрофинансовых организаций или онлайн, что делает их доступными практически из любой точки. Срок кредитования чаще всего составляет 21-30 дней, а получить микрозайм можно, имея при себе всего лишь паспорт, ИНН и мобильный телефон.


Особенности микрозайма

В отличие от традиционных банковских кредитов, которые требуют детальной проверки платёжеспособности клиента и часто включают множество формальностей, микрозайм проще и доступнее. Вот основные его особенности:

  1. Быстрое решение по заявке. Подача заявки на микрозайм занимает от 10 до 20 минут, и сразу после одобрения деньги поступают на банковскую карту.
  2. Минимум документов. Для микрозайма нужен только паспорт, ИНН и карта банка, что особенно удобно для тех, кто не имеет времени собирать пакет документов для банковского кредита.
  3. Доступность для всех. Микрозайм часто доступен даже тем, у кого испорчена кредитная история. Это делает микрокредитование привлекательным для людей с неидеальной кредитной репутацией.
  4. Не требует залога и поручителей. В отличие от крупных займов, микрозайм не нуждается в обеспечении или поручительстве, что упрощает процесс получения денег.


Преимущества микрозайма

1. Скорость и удобство оформления

Одним из самых больших преимуществ микрозайма является его скорость. Банки часто затягивают проверку клиента, а получение одобрения и выдачи кредита может занять несколько дней или даже недель. В случае микрозайма деньги поступают на счет в течение получаса, что позволяет оперативно решить финансовую проблему.

2. Минимальные требования к заемщику

Вам не нужно обосновывать цель займа, подтверждать доход или привлекать поручителей. Достаточно быть совершеннолетним и иметь паспорт с ИНН. Это делает микрозаймы удобными для тех, кто испытывает временные трудности с деньгами.

3. Возможность для клиентов с плохой кредитной историей

Микрофинансовые компании часто готовы работать с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. Это полезно для тех, кто по каким-либо причинам не может обратиться в банк и хочет восстановить кредитный рейтинг.

4. Большой выбор условий и программ

На рынке микрокредитования высокий уровень конкуренции, поэтому компании предлагают различные программы с гибкими условиями. Например, некоторые организации предоставляют возможность продления срока возврата или оформления займа на несколько месяцев. Процентные ставки варьируются, и можно выбрать наиболее подходящие условия для конкретной ситуации.

5. Удобные способы погашения

Погашение займа возможно через онлайн-банкинг, кассы банков, терминалы или в офисе компании. Многие организации позволяют досрочное погашение, что может снизить общую сумму процентов.


Недостатки микрозайма

Как и у любого финансового продукта, у микрозаймов есть свои риски и недостатки, которые нужно учитывать.

1. Высокие процентные ставки

Одним из главных недостатков микрозаймов является высокая процентная ставка, которая в среднем составляет 1-3% в день. Это значит, что долг может быстро увеличиваться, если не погасить его вовремя. Прежде чем оформлять займ, важно убедиться, что сумма будет возвращена в установленный срок.

2. Ограничение суммы займа

Микрозаймы предназначены для небольших финансовых нужд, поэтому лимиты займа обычно невелики. На первый раз клиентам часто выдают минимальные суммы, и только при успешном погашении займа лимит может быть увеличен.

3. Сложности с досрочным погашением

Некоторые микрофинансовые организации могут ограничивать возможности досрочного погашения или требовать дополнительных процентов, что не всегда выгодно для клиента. Поэтому при оформлении займа важно внимательно изучить условия договора и узнать о штрафах или ограничениях.

4. Дополнительные комиссии и штрафы

Пропуск срока выплаты может привести к значительному увеличению общей суммы долга. Часто компании взимают дополнительные комиссии за продление срока займа или просрочку, что ещё больше увеличивает сумму долга.


Когда стоит брать микрозайм?

Микрозайм может стать полезным инструментом в ряде ситуаций:

  • Временные трудности с деньгами. Если нужно дождаться зарплаты или поступления других доходов, микрозайм помогает быстро получить нужную сумму.
  • Срочные расходы. Медицинские услуги, экстренный ремонт, неожиданные счета – в таких ситуациях микрозайм может стать хорошей временной поддержкой.
  • Отсутствие возможности обратиться в банк. Для тех, у кого нет времени на проверку и ожидание одобрения в банке, микрозайм является более простым и оперативным решением.


Советы по безопасному использованию микрозаймов

  1. Оценивайте свои возможности. Прежде чем взять микрозайм, убедитесь, что сможете вернуть деньги в срок.
  2. Изучите условия договора. Читайте договор внимательно, обращая внимание на процентные ставки, комиссии и возможные штрафы за просрочку.
  3. Выбирайте надёжную компанию. Проверяйте лицензии компании и отзывы других клиентов. Надёжные микрофинансовые организации предлагают прозрачные условия без скрытых комиссий.
  4. Избегайте долговой ямы. Если у вас нет возможности вернуть деньги, не берите новый займ, чтобы погасить предыдущий. Это может привести к долговой спирали, из которой будет трудно выбраться.


Микрозайм – удобный способ быстрого получения денег на краткосрочный период, и он идеально подходит для временных нужд. Однако это решение нужно принимать взвешенно и ответственно, учитывая все особенности и риски. Микрозаймы предлагают оперативность и простоту в оформлении, но требуют дисциплинированного подхода к возврату. Правильно рассчитав свои возможности и выбрав надежного кредитора, можно избежать трудностей и воспользоваться всеми преимуществами этого финансового продукта.